在银行工作的人都知道，银行内部对于贷款风险的分类是有严格规定的，包括：正常，关注，次级，可疑和损失五个级别，那么在实际的放贷过程当中银行的信贷员和审批部门是如何控制风险等级的呢？主要分为面谈，提交资料，初审资料，复审资料和签字审批这几个流程。因此我们可以看到，通过资料来证明个人资质在现代社会的信贷结构中起了至关重要的作用。
在分类当中提到，最良好的级别是正常级别，其定义是通过以上的贷款审批步骤发现，借方能够主动履行所签订的贷款合同，在规定时间内按时偿还应还额，没有什么理由怀疑这种人的还款能力，比如借款人是国家公务员，以前申请过别的贷款或者信用卡，而且信用记录保持得非常良好等等，这种都属于我们说的正常状态。但我们仔细思考便可认识到，这些结论都是怎样得来的呢？其实本质还是要通过借款人所提交的银行工资流水明细清单和单位所开具的在职证明来体现的。
最后我们可以总结，通过查验银行流水来控制贷款风险在如今的金融运作体系里面具有重要意义，因为一个社会人的银行卡所打印出来的银行历史明细清单是一个无法伪造并且具有公信力的文件，这也是得益于现代社会健全发达的银行金融体系。因此，这种措施被越来越多的贷款和其他需要公信资信的机构所使用。
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